《周五面对面》对话重庆银保监局:如何解决企业融资难题?
2020-10-09

【编者按】10月9日上午10:00-11:00,重庆银保监局统计信息与风险监测处处长鲁志新,就“金融支持疫情防控和实体经济发展政策措施落实情况”相关工作接受重庆“互联网+督查”广播热线节目《周五面对面》专访,以下是访谈主要内容。

重庆银保监局统计信息与风险监测处处长鲁志新接受重庆“互联网+督查”广播热线节目《周五面对面》专访。

 

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今夏洪灾理赔完成赔付7846.64万元

约4.8亿元灾害损失正在定损

今年8月,我市迎来嘉陵江2号和长江5号洪水,导致我市潼南、铜梁和主城区等15个区县26.32万人受灾,直接经济损失24.5亿元。

灾情发生后,重庆各保险机构按照防汛Ⅰ级响应及监管要求,启动应急预案,开通绿色理赔通道。截至8月31日,重庆各保险机构共接到理赔报案7125笔,完成赔付3952笔,完成查勘定损9895项(件),完成赔付7846.64万元,约4.8亿元的灾害损失正在查勘定损。

人保财险重庆市分公司第一时间深入灾区开展查勘理赔相关工作

 

在已赔付险种中,车险、企财险、农险与家财险分别赔付为3206.24万元、2511.48万元、1092.75万元与641.55万元,占已赔付金额的94%。

重庆银保监局系统工作人员赴各银行机构网点查看受灾情况

 

鲁志新表示,此次洪灾发生后,保险行业作为经济“减震器”发挥了重要作用,我市保险机构第一时间参与抢险救灾,取得了一定成效,但仍有需要改进的地方:

一方面,个别保险公司存在应对灾情准备不充分的问题;另一方面,要持续扩大保险覆盖面,加大保险宣传力度,提高小微企业和个体工商户财产险参保率,在灾害保险和农险方面要加强与各级部门的工作衔接。

平安财险綦江分公司赴綦江东溪镇羊皮洞宏能水电站实地查看受灾情况

 

2

用好信贷工具

提高实体经济抗风险能力

充分用好信贷工具,不断增强金融服务实体经济能力,提高企业抗风险能力。

以生猪养殖业为例,由于农村土地承包经营权、农房贷款、林权贷款等抵押处置难,导致部分新型农业主体缺乏有效抵押担保措施,无法满足银行信用贷款发放条件,信贷支持困难。

2019年,重庆银保监局积极推动生猪活体抵押贷款试点,破解生猪养殖户获得信贷难题。2020年以来,召开多场专题调研会,同时深入重庆生猪主产区荣昌开展实地调研,梳理完善生猪抵押登记、确权、抵押物管理等关键环节的管控要求,为开展生猪活体抵押贷款业务打下良好基础。

强化风险管控方面,重庆银保监局通过“动产融资统一登记公示系统”进行抵押登记,防止重复抵押;发挥畜牧管理部门“畜牧业直联直报系统”大数据作用,对生猪活体资产的存出栏数、防疫检验、生猪价格等情况进行定期监管;鼓励利用电子耳标等物联网技术,强化生猪资产数据共享和实时监控;扩大生猪政策性及商业性保险,完善信贷风险分担机制。截至今年6月末,已开展生猪活体抵押贷款6笔,贷款金额7128万元。

在总结前期试点经验基础上,重庆银保监局还会同市农业农村委,从协同推进、完善流程、防控风险以及鼓励试点推广等四方面细化政策措施和操作流程,进一步提高政策针对性和可操作性。

目前,有关金融机构已开始探索将生猪活体抵押贷款试点经验运用到其他牲畜领域,进一步创新畜禽抵押贷款模式。

重庆银保监局副局长周光宇同志赴大足区、永川区开展2020年生猪稳产保供和相关政策落实情况督查

 

3

四方面举措

支持制造业转型发展

为强化制造业企业金融服务,突出支持先进制造业和产业集群,重庆银保监局采取四方面举措,化解企业融资贵、融资难:

推动落实制造业中长期贷款目标。持续加大中长期贷款的支持,推动全国性大型银行落实全年制造业中长期贷款增速不得低于各项贷款平均增速工作要求。

稳步提升制造业信用贷款、固定资产贷款占比。突出支持先进制造业和产业集群,加大研发贷款投入,增加同企业研发周期匹配的中长期固定资产贷款。逐步提升民营制造业企业信贷占比。

充分发挥保险的风险保障功能。支持保险机构通过投资创业投资基金、发起设立私募基金,为企业提供资金,推动科技保险、专利保险、重大技术装备首台套保险为制造业服务。

督导银行机构实施专项考核,推动银行保险机构加强主动对接、协同精准发力,引导更多资金投向重点领域和重点行业。

今年1-8月,全市银行业新增贷款3515.7亿元,其中投向制造业的贷款新增了487.0亿元,约较去年同期多增一番。

疫情期间,重庆银保监局一级巡视员邱晓玲同志赴辖内各银行保险机构基层网点实地查看复工复产、疫情防控等相关情况,指导做好金融服务工作。

 

4

强化产业链、供应链金融服务

扶持中小微企业发展

今年以来,为进一步加大金融服务实体经济力度,推动产业链协同复工复产,重庆银保监局从加大产业链核心企业金融支持力度、优化产业链上下游企业金融服务、提升产业链金融服务科技水平、加大保险和担保服务支持力度4个维度督促银行业保险业金融机构强化产业链、供应链金融服务。

今年上半年,重庆辖内银行机构向全市产业链核心企业提供总体信用支持余额累计3490.1亿元,涉及核心企业4363家次;向全市产业链上下游企业提供信贷支持余额累计2921.24亿元。

此外,重庆银保监局还采取了三项措施,帮扶中小微企业发展:

临时性延期还本付息。截至7月末,重庆辖内银行业金融机构累计已对全市54011户次中小微企业实施临时性延期还本付息政策,累计涉及贷款余额是达到了2330.27亿元。

深化银企对接机制。截至6月末,“银税互动”贷款余额达到123.73亿元,其中90%以上是信用贷款。

建立敢贷愿贷长效机制。对符合制度规定情形人员给予减轻或免予问责;推行内部资金转移价格优惠措施,完善绩效考核,并对小微业务条线基层人员适度降低利润指标考核权重;落实对小微企业贷款利息收入税收政策优惠,今年可享受免征小微企业贷款利息收入增值税政策法人机构达到23家,同比增长8家。